八、银行何时会公开客户信息？

第三人可以查阅客户开户时向银行提供的信息问题，国际法律件和各国银行及银行业立法都有详细规定。提供客户及其资产构成的信息，对于外国银行来说，规定会有所不同。 执法部门可以根据提起刑事案件的需要经特别查询申请获得此类信息，是否满足查询申请取决于许多因素，包括两国政府间是否签署了法律援助协定、合作协定、违法行为的性质、申请对象国针对这种行为的可处罚性、当地法庭、检察官或其他具有相应职权人员的同意等。 除了执法部门以外，其他许多人也可以合法地接触到银行机密，这首先是指金融侦察机构。部门间的协议较多，从而可以根据需要快捷交换银行信息。唯一的例外是瑞士。但在不断受到批评并将其开除出埃格蒙特国际金融侦察集团（Egmont Group）威胁的影响下，瑞士也逐渐走上了修改法律的道路，并允许提供客户的账户信息。 反洗钱金融行动特别工作组引入的Politically Exposed Persons（政治人物）术语主要是指公务员。为了打击腐败现象，这种人的账户属于高风险类，因此境外银行对它们进行更为严格的控制。金融机构的员工应获得领导的许可，才能与这种客户建立合作，并采取相应的措施查明资金来源，不断监督商业关系和业务往来。于是，没有银行负责人的同意，给政治人物在海外银行设立账户是不可容许的。 在实践中，一些银行针对政治人物的家属也采取了这种类似措施。在美国，财政部和国务院的推荐性文件中有相关规定（对可能包含腐败收入的海外官员交易强化核查行动指南）。与此同时，有的银行在内部实施细则中规定了上述措施。 “可靠，友好，不多问”是海外银行为离岸公司开户时从来不会满足的愿望。这个原则我们从著名影片《007：大战皇家赌场》银行经理的台词引用过来的。他用一句话所表达的银行与客户合作最理想的状态，在今日也引起银行服务潜在用户的关注。根据所考察的上述问题，显然，这里的答案只有一个：这种互动是不可能的。 毫无疑问，银行的可靠性和随时都可以开户，保障这样的条件不仅是客户，也是银行所追求的目标。至于第三种观点－－“不多问”，正是目前各国立法与国际银行体系协议所极力打击的原则。